Maleją dopłaty do "Rodziny na swoim"

W kwietniu trzymiesięczna stawka WIBOR spadła o ponad ćwierć punktu procentowego, w maju wyśrubowała historycznie rekordy i obecnie wynosi 3,85. Takie zmiany bezpośrednio wpływają na obniżanie rat złotowych kredytów hipotecznych. Każde 0,1 pkt proc. spadku tej stawki to obniżenie raty kredytu hipotecznego o ponad 1 proc. Mogą się jednak zdarzyć sytuacje, w których rata kredytu w złotych spadnie mniej, niż wynika to z obniżki oprocentowania - tak jest w kredytach z rządowymi dopłatami w ramach programu "Rodzina na swoim".

- Wysokość miesięcznej dopłaty obliczana jest wg tzw. stawki referencyjnej podawanej przez Bank Gospodarstwa Krajowego na początku każdego kwartału. Jest ona liczona jako średnia stawka WIBOR 3M z ostatnich trzech miesięcy, powiększona o 2 pkt proc. Można więc pokusić się o oszacowanie tej stawki na kolejny kwartał - mówi Marcin Krasoń, autor raportu.

Według Krasonia gdyby do końca czerwca WIBOR 3M pozostał na niezmienionym poziomie i wynosił 3,85, stawka referencyjna na trzeci kwartał wyniesie 5,88 - o 0,3 pkt mniej niż w drugim kwartale.

To oznacza, że rządowa dopłata także spadnie - o niemal 5 proc. W drugim kwartale 2010 r. dopłata dla każdych 100 tys. zł kredytu wynosiła przy kredycie na 30 lat 257,50 zł, w trzecim spadnie do około 245 zł. - Ale niższa rządowa zapomoga nie oznacza, że trzeba będzie zapłacić więcej. Kredytobiorców ratuje bowiem... spadek WIBOR - mówi Krasoń. Oznacza on nie tylko niższe dopłaty, ale też niższą ratę bazową. Jednak przez spadek dopłaty łączna rata (po odjęciu zapomogi) spada wolniej niż rata całkowita. Dla 30-letniego kredytu na 225 tys. spadek raty całkowitej wyniesie po zaokrągleniach ok. 40 zł, a raty ostatecznej (po dopłacie) tylko 11 zł.

Regulowany przez ustawę o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania program jest hitem polskiego rynku hipotek - w pierwszym kwartale 2010 r. co trzeci kredyt złotowy udzielony został właśnie w "Rodzinie na swoim".